На кассе в магазине у нас часто спрашивают: «Наличкой или безналом?». Судя по всему, вскоре к этим двум видам расчетов добавится третий – цифровой. Да, цифровые деньги – это отдельный вид денег. Хотя, по названию они очень похожи на «электронные деньги», которые хранятся на наших пластиковых картах, но в действительности это совсем не одно и то же.

О введение в России цифровых денег (цифрового рубля или крипторубля) говорят уже не первый год, а в 2023-м за него взялись особенно активно, уже прорабатывают законодательную базу. Россия станет одной из первых стран мира, где будет введена цифровая валюта. При том что большинство стран Запада к этому даже близко не подошло, а дальше всех в этом вопросе продвинулся Китай.

В чем же главная особенность цифрового рубля

Из-за того, что Китай в этом вопросе продвинулся дальше всех, у многих возникло ложное предубеждение, что цифровые деньги связаны с так называемым «социальным рейтингом». Этот рейтинг введен в Китае и означает он, по-сути, «рейтинг человека в обществе» (т.е. конкретное вычисленное число), который может повышаться или понижаться в зависимости от совершенных поступков.

Например, заплатил вовремя налоги – рейтинг немного вырос. Проехал на красный свет – рейтинг немного упал. Совершил преступление – рейтинг вообще обвалился и т.д.

Исходя из завоеванного рейтинга, можно претендовать на ту или иную работу, на то или иное жилье, автомобиль и т.д. В общем, этот рейтинг задумывался как математический способ привести общество в максимально справедливое состояние. Однако все чаще его связывают с тоталитаризмом и жутким ущемлением прав человека.

Впрочем, это было отступление, потому как цифровая валюта на самом деле никак не связана с социальным рейтингом (просто конкретно в Китае эти две вещи связали друг с другом).

Главная же особенность цифровых денег вот в чем

Когда банкомат выдает вам бумажную купюру – ни вы, ни банк, ни кто-то иной не могут знать, у кого конкретно эта купюра побывала до вас. Вероятно, на 1-2 предыдущих хозяина еще как-то можно отследить (и то путем чудовищных усилий ФСБ, МВД, банков, налоговой и т.д.), но дальше – полная неизвестность.

Еще в большей степени это касается электронных денег на вашей карте. Например, у вас на карте было 50 тысяч рублей.

И тут знакомый перечисляет вам старый долг – 5 тысяч рублей.

Эти новые 5000 рублей просто «перемешиваются» с вашими основными деньгами. В сумме просто получается 55 тысяч рублей.

Так что когда вы пойдете в магазин и потратите там 5000 рублей – никто не сможет сказать, какие именно это были 5000 рублей – те, которые у вас были на карте, или те, которые вернул знакомый? Или может и те, и другие?

Цифровые же деньги лишены такой «обезличенности». Каждый рубль имеет, грубо говоря, свой номер, но что самое главное – вся история его перемещения фиксируется в специальной электронной «базе данных». Эта технология называется «блокчейн». Знаменитые «биткоины» и прочие криптовалюты работают по тому же принципу:

Каждая цифровая монетка в вашем кошельке будет иметь собственный номер, и по этому номеру вся история перемещения этой монетки будет четко фиксироваться. Невозможно будет передать монетку, не сделав об этом отметку в базе данных.

Что дает такая технология?

Она раскрывает широчайшие возможности и позволяет сделать экономику еще более сложной и тонко настроенной.

Например. Приходит человек в салон «Мерседеса» и покупает какой-нибудь внедорожник за 20 миллионов. В нашей текущей жизни он может принести наличность, а может оплатить с карты. И даже если кто-то у него спросит:

– Откуда такие деньги?

Он ответит просто:

– Накопил/подарили/дядя из Америки оставил наследство.

Но с введением цифрового рубля сделать это просто не получится. Каждый рубль в его платеже будет иметь четкую историю своего перемещения. И тут вдруг выяснится, что 19,9 миллионов из этого платежа были год назад выделаны Правительством на ремонт детского сада. А теперь они каким-то образом оказались в салоне «Мерседеса» в руках у чиновника, который этим ремонтом должен был руководить.

– Каким образом так получилось, потрудитесь объяснить? – ну, этот вопрос будет задавать уже не продавец в салоне, а следователь в кабинете.

Впрочем, подобной ситуации даже в теории теперь не может возникнуть, т.к. государство будет видеть перемещение цифровых денег и нецелевое их расходование будет просто исключено.

Скажем, выделили цифровой миллиард на строительство дороги. Воровать этот миллиард будет абсолютно бессмысленно и более того – невозможно, т.к. в сами деньги будет вшита информация о том, откуда они взялись и куда их можно потратить.

Это чем-то напоминает «меченые купюры». Знаете, их ФСБ использует, чтобы поймать взяточника. Номера купюр переписываются и фиксируются в протоколе, далее эти деньги передаются в виде взятки. И потом пойманный взяточник никак не сможет сказать, что это были его личные деньги, т.к. номера всех купюр записаны.

Вот цифровые деньги – это, по-сути, и есть меченые деньги. Только на основе современных технологий.

Как конкретно будет реализована данная технология – пока точно не известно. Говорят, они будут храниться в смартфоне в специальном приложении. Использовать их можно будет и без интернета – путем перекидывания файла с телефона на кассу магазина (например).

Ну, то есть физически это будет выглядеть так:

Вы что-то покупаете, на кассе вас просят поднести смартфон к терминалу и цифровые деньги с вашего телефона напрямую перекидываются в кассу. Интернет, вроде как, не нужен – это позволит использовать цифровые деньги в самых отдаленных районах, где не ловит сеть.

Кстати, во многих магазинах появилась «фишка»: людям на кассе предлагают оплатить не наличкой, и не пластиковой картой, а по QR-коду. Возможно, таким образом, нас и приучают к тому, чтобы носить с собой телефон и воспринимать его как средство платежа. Как только введут цифровые деньги, для нас они уже будут привычны, т.к. процесс там происходит так же, как и при нынешней оплате по QR-коду.

Оценка введения цифровых денег с точки зрения свободы личности

Некоторым другим людям эти технологии могут «испортить жизнь», т.к. цифровые деньги фактически убивают теневую экономику, коррупцию, нецелевое расходование средств и т.д.

К примеру, сейчас какой-нибудь директор завода выдает зарплату в конвертах (наличкой). В будущем государство будет переводить заводу цифровые деньги (например, заказав какой-то товар). Отдать цифровые деньги в конверте никак не получится. Их вообще никуда не получится деть, кроме как израсходовать строго по предписанному законом способу: выдать зарплату, рассчитаться с поставщиками и заплатить налоги. Любой рубль, случайно всплывший не в том месте будет светиться, как Луна на небе в безоблачную ночь.

Это позволит государству намного смелее и активнее выделять средства на различные проекты, не опасаясь, что 30-50% бюджета, как обычно, разойдется по салонам «Мерседес» и другим злачным местам.

Также, цифровые деньги позволят гораздо активнее «печатать» новые деньги, не опасаясь всплеска инфляции (только это будет не «печать» денег, а просто выпуск цифровых файлов). Сейчас бездумно печатать деньги никак нельзя, т.к. они обезличены и способны раствориться в экономике, подняв цены разом на все.

Цифровые же деньги можно выпускать под определенные цели и запретить использование их, скажем, в бытовых нуждах. То, есть, например, выделяется миллиард дорожным строителям. Но этот миллиард можно потратить только на

• оплату налогов;
• оплату электричества;
• оплату услуг бетонного завода;
• покупку техники у тракторного завода.

А вот на выплату зарплат – уже тратить нельзя (т.к. тогда эти деньги дойдут до магазинов). На зарплаты выделят обычные деньги.

Далее, те, кто получил цифровые деньги (продавец электричества, продавец бетона и продавец тракторов) тоже могут потратить их только на оплату налогов и расчеты с юридическими лицами по договору.

Таким образом, создается как бы второй контур экономики, в котором в один из контуров можно вливать деньги, и эти деньги никак не дойдут до полок в магазинах. Получая цифровые деньги от юридических лиц обратно в виде налогов, государство может их «утилизировать». Таким образом, некий проект будет профинансирован, деньги «прокручены» и выведены из оборота, не отразившись на инфляции.

^{Источник. Текст и фото: Азиз А.}